自営業で運転資金が足りなくなった・・・他社借入ありだけど事業資金がショートしそう…追加融資を受けられる?

自営業の方は、様々な局面でお金を必要としてきます。

事業を立ち上げるとき、設備投資をするとき、そして当面の運転資金を確保するときなどです。

通常の商売のように代金をすぐに支払ってくれず、支払いが数か月先と決まっている業者と取引をしていると、その間のつなぎ資金も確保しなければなりません。

大手消費者金融でも事業目的で借り入れできる?

つなぎ資金や運転資金が足りない場合、真っ先に思い浮かぶのが大手消費者金融でしょう。

しかし、多くの大手消費者金融では、事業目的でお金を貸すことを認めていません。

あくまでも、消費者個人の利用目的のために貸し出すのが消費者金融なのですから。

そんな場合でもあきらめないでください。

大手の金融業者でも、オリックス・クレジットなどでは自営業者のためのカードローンがありますので、そちらを利用するといいでしょう。

また、自営業者のためのカードローンを専門に行っている業者も全国展開していますので、そちらも選択肢に入れてください。

街金なら自営業者でも借り入れできるところがある

さらに、街の金融業者の中にはユニークなところもたくさんあります。

大手消費者金融とは異なり、特定の人をターゲットにした金融業者がたくさんあり、自営業者をターゲットにしたものもあるのです。

無担保で借りられる商品もあれば、担保を設定しなければならない商品もあります。

担保を設定できれば、より多くのお金を借りることができます。

担保を利用した融資には何がある?

ここで気になるのが、担保にはどのようなものがあるかでしょう。

最も確実なのが、不動産です。

自宅や工場の敷地や建物を担保に設定すれば、担保価値は安定していますので、より多くのお金を融資してもらえるでしょう。

大した土地や建物がなくても、安心してください。

地方銀行では、不動産担保ローン以外にも機械担保ローンを実施しています。

動産の資産価値に注目したローンで、工場にある各種機械を担保にしてお金を融資してもらえます。

工場の機械は、基本的に自己所有、あるいは自己所有予定のものに限られており、リースは対象となりませんので注意してください。

他社借入ありだけど追加融資を受けられる?

「鶏口牛後」という言葉があります。

大企業の歯車となるよりも小さくても企業のトップとなれ、というような意味の言葉です。

最近では、企業に関する手続きも随分簡単になってきましたので、鶏口牛後を実践する方たちが増えてきました。

ただしその際、開業資金が圧倒的に足らないことが予想されますので、創業融資を受ける方がほとんどでしょう。

創業融資を受ける際にも審査があり、審査を通過して融資を受けたはいいものの、事業資金がショートしそうという方も多いです。

当初の予想より売り上げが伸びない、当初よりも経費が多くかかるなどで手持ちのお金は減る一方です。

通帳の残高がゼロになる前に、何とか追加融資を受けて起死回生を図ろうというのは、当然の流れでしょう。

創業融資の借入が残っている会社は追加融資を受けるのは難しい

しかし、設立してまだ間もない会社が、創業融資の借入もまだ残っている会社が追加融資を受けるのは、正直厳しいところでしょう。

「創業融資の追加融資」はかなり厳しいかもしれませんが、創業融資以外の追加融資ならば可能性はあります。

ただしその場合、創業融資の残債が半分くらいにならないと相手はテーブルにも着きません。

その上で、事業計画通りに進んでいる、事業系買う以上の業績が上がっているというような、ポジティブな材料が必要です。

公庫からお金を借りるのではなく、民間の金融機関(街の貸金業者など)からお金を借りることも可能です。

創業融資は無担保で保証人も必要ありませんが、民間ではそう甘くはありません。

不動産担保融資やビジネスローンを利用する

担保を入れればある程度のお金は借りることができます。

土地でも貴金属でも株でも構いませんが、おおむね価値の7割程度が追加融資の上限です。

ビジネスローンを利用するのも手ですね。

ビジネスローンには銀行系とノンバンク系がありまして、銀行系は金利は低いが審査が厳しい、ノンバンク系は金利はさほど低くもないが審査が早いなどのメリットがあります。

様々な追加融資の方法がありますので、じっくり検討してみましょう。

こんなステータスでも審査に通る?収入が不安定な風俗店勤務

どんな職業であれ、働いて得る報酬は素晴らしいものです。

もちろん合法的であることが前提であり、風俗勤務や水商売勤務であっても、それで得る報酬は何物にも代えがたいものです。

とはいえ、一般的な風俗勤務や水商売勤務のイメージは、さほど良いものでないこともまた事実。

しかし、風俗勤務や水商売勤務でも、自分を磨くことによって更なる収入アップも目指せますので、自己投資も欠かせません。

水商売をしている人はカードローンの審査に通るの?

そうなるとお金が足らなくなることもあり、カードローンなどでお金を借りたくなってしまいますよね。

しかし、風俗勤務や水商売の人が審査に通るカードローンはあるか、と考えると不安になってしまいます。

確かに、「住宅ローン」などの高額な目的別ローンでは、審査に通りにくいという話もあります。

しかし、それ以外の街の貸金業者や大手消費者金融のキャッシングでは、風俗勤務だからといってお金を貸してくれないことはありません。

これらの業者では、その人が継続した収入があるかどうかを重視しています。

どの職種かはあまり気にしていないのです。

水商売の人が審査に通りやすくする方法は?

より審査に通るカードローンに申し込むためには、自分の給与明細や源泉徴収票を提示するといいでしょう。

まともな勤務先であればそのような書類をしっかりと渡してくれますので、渡していない勤務先は違法である可能性が高いです。

しかし、カードローンの審査で気を付けなければならない点があり、それが在籍確認です。

そもそも勤務先に固定電話が置いてあるか、それを確認しましょう。

在籍確認は、勤務先の固定電話に行われますので、それがなければ話になりません。

風俗勤務は夜遅くから早朝の場合も多いので、そもそも日中には誰も勤務先にいない場合も。

そんなときには、前述したような給与明細や源泉徴収票、そして社会保険の健康保険証をあらかじめ提示すると効果的です。

これらの書類は、収入や勤務先を証明する書類でもありますので、書類の提出をもって在籍確認の代わりとしてくれる業者もあります。

3社目のカードローン審査に通った!一体いくら借りられる?

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローン、街の金融業者でお金を借りるのは、昔ほど抵抗がなくなってきました。

気軽にお金を借りられる環境ができたのは良いことですが、それに伴って借りすぎてしまう問題も発生してきています。

一般的な傾向として、街の金融業者でも銀行のカードローンでも、希望する限度額と審査の難易度は相関関係にあります。

つまり、希望限度額が低ければそれだけ審査もやさしく、限度額が多ければそれだけ審査は厳しくなるのです。

誰だって審査は簡単な方がいいので、ついつい限度額を低く希望を出して、その分複数の業者から借りようと考えます。

2社目まではそれでも問題ないのですが、3社目となりますとさすがに厳しくなります。

3社目カードローンではあまり多くのお金は借りられない

運良く3社目の審査に通ったとしても、「3社目カードローンでいくら借りれますか?」と言われてもあまり多くのお金は借りられないでしょう。

銀行のカードローン以外は、総量規制に引っかかってしまいますので、現在のローン商品の限度額が年収の3分の1にどれだけ近づいているかを見てましょう。

2社借入中で3分の1まである程度余裕があるのであれば、3社目は多く借りられますし、2社目までで3分の1までもう少しとなれば、3社目はあまり借りられません。

申し込みの際、この見極めをしっかりとしておかないと、申し込みの時点で年収の3分の1をオーバーしていて、審査で落とされてしまう事態にもなりかねません。

3社目からはおまとめローンを利用するのも手

2社目までで、街の金融業者や消費者金融でお金を借りているならば、それをおまとめローンでまとめてしまうのも手でしょう。

おまとめローンは総量規制の対象外ですので、銀行のおまとめローンでも消費者金融のおまとめローンでも変わりがありません。

3社目で設定できる限度額にかなりの余裕ができてきますし、まとめることによって3社目でなく2社目となります。

貸金業者は件数に関してはシビアですので、件数をあまり増やしたくないのであれば、すでに借りている貸金業者に増額をお願いするのもいいですね。

50万円100万円を借りたい。そんな時どこで借りるのが1番いい?

「即日で100万円借りたい」というよりも、「即日で50万円借りたい」という方が数字としてはリアルですね。

100万円を借りたい申込者となると、地域のキャッシング業者や消費者金融、銀行としても少し身構えてしまいますが、即日で50万円借りたいというのであれば、身構える姿勢も幾分かリラックスしています。
とはいえ、50万円という金額もそれなりに大きな金額です。

事実、地域のキャッシング業者や消費者金融1社から50万円を借りようとすると、収入を証明する証明書の提示を求められることがあります。

法律の改正によって、1社から50万円を借りようとする場合には、収入を証明する書類の提出が義務付けられているからです。

銀行のカードローンで50万円を借りるデメリット

一方で、銀行のカードローンはこれには当てはまりませんので、50万円借りようとも身分証明書を提示すれば借りられるところがほとんどです。

ただ50万円借りるというのであれば、明らかに銀行のカードローンの方が有利でしょうが、「即日で50万円借りたい」となると話は別です。

銀行の営業時間は、9時から15時までが一般的なのはご存知でしょう。

そのため、多くの銀行カードローンでは、14時ごろまでに申し込みが完了しないと、申し込みは翌営業日に回されてしまうのです。

50万円を今日中に借りるなら消費者金融がおすすめ

その一方で、大手消費者金融や地域のキャッシング業者では、それよりもはるかに遅くまで営業していますので、15時ごろ申し込んだとしても、「即日で50万円借りたい」要望に十分に応えられるわけです。

大手消費者金融の自動契約機ならば1時間弱ですべてが完了しますし、ネットバンキングを使えば口座に振り込んでもらえます。

しかし、大手消費者金融や地域のキャッシング業者ならば100%大丈夫というわけでもありません。

消費者金融や地域のキャッシング業者の場合は総量規制の対象となり、年収の3分の1以上は借りられませんので、即日で50万円借りたいのであれば、最低でも年収150万円はなければなりません。

より確実に即日融資を実行するなら、収入を証明する書類をあらかじめ用意しておくのが賢明です。

あと、在籍確認は確実に行えるようにしておきましょう。

100万円を確実に借りる方法はある?

「100万絶対借りたい」と考えているのであれば、まずは100万円の価値があるものが自分にあるのか見てみましょう。

切羽詰まった状況であるならば、100万円以上の価値がある車を買い取りに出して100万円を捻出してもいいでしょう。

100万円借りる方法1.不動産や機械を担保にする

所有権を完全に手放すのが嫌なのであれば、不動産担保ローンがいいでしょう。

自己所有の土地や建物であれば、100万円程度の価値はつきますし、期限内に返済すれば不動産の所有権も戻ってきます。

自営業者の方で運転資金として100万円がほしいのであれば、工場内にある機械を担保にお金を借りてもいいでしょう。

もちろん、お金を借りている間も機械を使うことができますし、返済すれば機械は没収されません。

100万円借りる方法2.質屋を利用する

もっと身近な話ですと、質屋を利用する手もあります。

質屋であれば、ブランドバッグやジュエリーをかき集めて100万円というのも不可能ではありません。

100万円借りる方法3.消費者金融や銀行カードローンで借りる

しかし、そのような価値のあるものを持っていないのであれば、地域の貸金業者や銀行のカードローンを頼るといいでしょう。

地域の貸金業者や消費者金融ですと、限度額が100万円ないところも少なくありません。

それならば、複数の貸金業者から合計100万円借りてもいいのですが、そうなると金利が高くなって返済が大変です。

そもそも、年収が300万円以下の人は総量規制の影響で、100万円のお金を消費者金融や地域の貸金業者からは借りられません。

100万円借りる方法4.目的が明確なら銀行のローンがおすすめ

そんなときにおすすめなのが、銀行のローンです。

前述した不動産担保ローンも銀行で融資してくれますし、目的が明確ならば目的別ローンを利用するといいでしょう。

手術や入院費用であれば「医療ローン」、留学費用であれば「教育ローン」、車の購入ならば「マイカーローン」といった具合です。

目的が明確であれば、審査も比較的難易度は高くありません。

これといった使い道はないが一度に100万絶対借りたいのであれば、目的を特に問われない「フリーローン」がいいでしょう。

カードローンでもいいのですが、利便性が高いだけにフリーローンよりも審査は厳しい傾向にあります。

 

このページでは50万円、100万円を借りる方法を解説してきました。

ですが、お金を借りる方法はここで紹介したもの以外にもまだまだたくさんあります。

詳しく知りたい方は「お金の借り方学校」で詳しく説明していますので、参考にしてみてくださいね。

自己破産経験有。どこもお金を貸してくれないけど、10万円借りたい・・・どうすればいい?

借金が増えてしまうとなかなか返済も思うように進まず、さらに借金が膨らんでしまう悪循環になります。

そうなる前に、おまとめローンや借り換えローンを使って利息を少なくしたり、任意整理や個人再生の制度を利用して地域金融業者などの貸金業者と交渉したりするのがいいでしょう。

それでも借金が減らずに返済できない場合、最後の手段として「自己破産」があります。

自己破産のデメリット

自己破産をすれば借金を返済する義務はなくなり、一見するとバラ色の未来が待っているように思えます。

しかし実際のところ、自己破産することによって被るデメリットもかなり大きいのです。

クレジットカードは新規発行してもらえませんし、スマートフォンの割賦契約もできません。

さらには、保証会社を保証人にした賃貸契約もできません。

中でも最大のデメリットといえば、新たに借金をすることができなくなってしまうことでしょう。

クレジットカードも割賦契約も借金には違いないのですが、直接現金を借りることができないのです。

任意整理や個人再生でしたら、5年間程度で再びお金を借りられるようになるのですが、自己破産となりますと最低でも10年間は新たにお金を借りることができません。

そのような状況にある自己破産経験有りの方が「10万円借りたい」という場合、どのような方法があるのでしょうか。

自己破産から10年間経過していないようですと、とるべき方法は限られてきます。

まずは、親類や友人から10万円借りる方法ですが、自己破産経験有りの人に10万円貸すほど懐の深い人は、なかなかいないでしょう。

どこからもお金を借りられない場合は質屋がおすすめ

自己破産の有無にかかわらずお金を借りたいのであれば、質屋がおすすめです。

質屋は質草があってその品物が10万円以上の価値があるものであれば、素性は関係なくお金を貸してくれます。

万が一お金が返済できなくても、質流れになるだけで返済する義務はありません。

自己破産から10年を超えている場合には、地域金融業者からお金を借りられる可能性があります。

まずは信用情報機関に問い合わせをして、いわゆる「ブラックリスト」に載っているかどうかを確認しましょう。

退職前にカードローンに申し込んで無職期間に備えたい!

退職をすると、金銭的な不安が付きまとうもの。

金銭的な不満を一時的に解決するのが、地域密着型キャッシング業者のカードローンだったりします。

まず、退職予定であるならば、退職をする前にカードローンの契約をした方が無難です。

無職だとカードローンの審査に通りにくい

カードローンの審査で審査基準の一つとなるのが、仕事です。

退職してからでは、無職扱いとなってしまうので契約できるカードローンも限られてしまいます。

カードローンの申込書には、申込時の状況を記入すればいいわけで、退職予定などということは書く必要がありません。

定年退職をしてこれから年金生活に入るという方でしたら、年金受給者でも入れるカードローンにするといいでしょう。

この類のカードローンは、パートやアルバイトなど、通常のカードローンでは加入できない人も申し込めるようになっております。

申し込みの条件は緩いのですが、その分金利が若干高い可能性が高いので、注意をしましょう。

定年退職する方は申込年齢に注意しましょう。

定年退職の場合、60歳や65歳の年齢に達しているケースが多く、カードローンの申込上限年齢もその近辺となっております。

申し込む前には、必ず申し込み可能な年齢を確認しておきましょう。

不動産担保ローンでお金を–借りることもできる

退職予定で不動産を持っている方でしたら、不動産を担保にしたカードローンというのもあります。

取り扱っているところは圧倒的に少ないので、見つけられればラッキーですね。

不動産を担保にしたカードローンの場合、不動産という資産がバックにあるため、貸金業者もかなりの低金利で融資をしてくれます。

ちなみに限度額は一律で決まっているわけではなく、不動産の価値に応じて決められます。

その不動産も、戸建てかマンションかで異なり、同じ評価額でも戸建ての方が限度額が多くなる傾向にあります。

ちなみに、限度額を決める際には不動産鑑定の高い専門知識が求められますので、地域密着型のキャッシング業者ではなく銀行でこのようなカードローンは取り扱っている傾向にあります。

自分は無職、親は年金収入。こんな状態でカードローンの審査は通る?

銀行のカードローンや消費者金融のキャッシング、街の金融業者などでお金を借りる際、「親に収入があるから自分も大丈夫」と思っている方も少なくありません。

しかし、銀行のカードローンや消費者金融のキャッシング、街の金融業者がみるのは親ではなく、申込者本人です。

どの金融機関も申込者本人の情報を審査する

基本的に、申込者本人が収入がなければ、どこの貸金業者もお金を貸してはくれません。

じぶんは専業主婦で配偶者にそれなりの安定した収入があれば、配偶者の収入を「みなし収入」として申込者本人の収入とみなすこともできます。

また、教育ローンなどでは、在学中のお子さんではなく親御さんの収入や職業を審査の対象にしています。

年金受給者本人が銀行や消費者金融、街の金融業者に申し込む際には、年金収入が収入としてみなされるかどうか、業者によって対応が分かれるところです。

しかし、これらはあくまでも例外的なケースであり、通常は申込者本人を審査します。

学生が申し込める学生ローンであっても、それは変わりありません。

審査の際に親御さんに連絡がいかなくてほっとする代わりに、申込者である学生が審査の対象となるのです。

年金受給者の親にカードを作ってもらう方法は?

もちろん、年金暮らしの親御さん名義でカードを作って、それをお子さんが使うという手もなくはありません。

ただし基本的に、カードの申込者本人がそれを使う前提でカードは発行されていますので、それに違反をすると万が一の際に補償されない可能性もあります。

職を見つけるのが難しい方は派遣会社に登録を

自分が無職であるために街の金融業者などからお金を借りられないのであれば、職を見つけるのが手っ取り早いでしょう。

しかし、それもなかなか困難な場合には、とりあえず派遣会社に登録をするのも手です。

派遣会社に登録をしていれば、派遣実績がなくても「派遣社員」にはなれます。

派遣社員に門戸を開いているカードローンやキャッシングは少なくありませんので、そういった貸金業者で申し込むようにしましょう。

いずれにせよ、年金収入の親を当てにして申し込むのは難しいことです。

生活保護をもらっているけど、生活費が足りなくなってしまった・・・そんな時お金借りれる?

まず最初に申しあげておきますが、生活保護受給中の方が生活費が足りないといっても、街金のカードローンやキャッシングでお金を借りることはできません。

少なくても、申し込みの段階で生活保護受給中であることを申告してしまったら、まずカードローンやキャッシングの審査には通りません。

なぜ生活保護だと審査に通らないの?

そもそも、生活保護のお世話になるからにはそれなりの理由があることを忘れてはいけません。

生活保護を受給するには、資産(家や車、貯金など)がない、扶養者がいない、働いてはいるが最低賃金以下の労働である、何らかの事情があって働くことすら困難など、主にお金に困っている理由があります。

主にお金を貸して利息を収益源としている街金などにとって、お金に困っていることが分かっている生活保護受給中の方にお金を貸すのは、あまりにもリスクが大きすぎます。

仮にお金を貸したとしても返済が焦げ付くのは目に見えており、焦げ付いてしまったら街金がまるまる損をしてしまいますよね。

そんなリスクを負ってあえて貸し出す街金など存在しません。

生活保護受給中なのに審査が通る人がいるのはなぜ?

とはいえ、生活保護受給中の方でもカードローンやキャッシングの審査を通過してしまう人は、ゼロではありません。

これらの人が審査を通過したのは、生活保護を受給している事実を隠して申し込んだからです。

通常、カードローンやキャッシングの審査では信用情報機関に記録を照会して審査をします。

過去に延滞があったり債務整理をした人ならば、この時点で引っかかってふるいにかけられるのですが、生活保護を受けているだけで金融トラブルが特になければ、この時点では引っかかることはありません。

生活保護を受けながらも働いている人は、その勤務先をしっかりと書きましょう。

生活保護受給者がお金を借りるときの注意点

生活保護受給者のもとには、時折ケースワーカーが入ってお金に関するチェックをします。

この時、口座振込や口座引落を使って街金を利用していると、ばれてしまって最悪保護の打ち切りになります。

そのため、街金を利用する際には窓口やATMを使った取引にすることも重要です。

もうクレカの現金化しかない?そんな時でもやってはいけない理由

もしどこもお金を貸してくれるところがない場合、どうしますか。

クレジットカードを持っていてショッピング枠があるならば、クレジットカードのショッピング枠を現金化する方法を思い浮かべるでしょう。

お金に困っている人は、真っ先にクレジットカードのキャッシング枠がなくなる一方で、ショッピング枠には比較的余裕があったりします。

その際に、「ショッピング」ということにしてどこからかから商品を購入し、手数料を少しひいてから残りを振り込んでくれる、これがクレジットカードのショッピング枠現金化です。

クレジットカード現金化のメリットは?

クレジットカードさえ持っていれば、融資に関して特に審査はありませんので、金融トラブルがある人でもお金を借りられるといわれています。

また、インターネットを使えば即日融資も十分に可能です。
一見すると非常に魅力的なクレジットカードのショッピング枠現金化ですが、手を出すのはお勧めできません。

クレジットカード現金化のデメリットは?おすすめできない理由

まず、審査がないと前述しましたが、それはあくまでも申込者本人に対する審査であって、カードに対する審査はあります。

現金化業者、そしてカード会社によっては利用できないクレジットカードもあるのです。

また、金利が高いのもあまりおすすめできない理由です。
現金化業者が手にする手数料は少なくても2%、多いと5%程度の手数料を天引きします。

クレジットカードの請求は利用してからほぼ1か月後に来ますので、月利2~5%の計算になります。

これを単純に12で掛け算して年利換算をすると、24~60%にもなってしまうのです。

これは暴利といわざるを得ません。

クレジットカード会社にバレたらカードを没取されることも

そして、現金化はカード会社に利用規約に違反する可能性が高いです。

利用停止、最悪はカードの没収になってしまいます。
「どこもお金を貸してくれるところがない」とあきらめかけても、地域の貸金業者などを粘り強く回ってみると、意外と融通を利いてくれたりします。

もちろん、ヤミ金からお金を借りるなどもってのほかですので、ヤミ金からは借りないようにしましょう。

夫にバレずに借金したい。そんな時に使える銀行カードローン

お金を借りるというのは、どこか後ろめたいところがありますよね。

住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどでお金を借りるのには大して抵抗がありませんが、消費者金融のキャッシングや地域のキャッシング業者からお金を借りるのは抵抗がある、そう考える人も多いでしょう。

特に、男性よりも女性にその抵抗感は強いようで、結婚している主婦などはさらに抵抗感が強いようです。

しかし、夫からもらっている生活費は横ばいなのに生活必需品が軒並み値上がりしている、この状況では生活費も足りなくなってしまいます。

だからといって夫に「生活費をもっとほしい」と言おうものなら、「やりくりが下手だ」と言われかねません。

専業主婦がお金を借りる方法は?

できればキャッシングでお金を借りたいのですが、夫に絶対内緒でお金借りる方法はあるのでしょうか。

最近では、以前よりも簡単に内緒でお金を借りることができるようになっています。

携帯電話やスマートフォンなどから申し込めば、申込で来店する必要がありませんので、誰かに見られる心配もありません。

申し込みを完了させると審査があるのですが、地域のキャッシング商社でも在籍確認をするのがほとんどです。

ただし在籍確認は勤務先に行うのがほとんどで、専業主婦は仕事をしていないので確認そのものがありません。

自営業などで夫と一緒に働いているなら、在籍確認の電話時間の希望を出すといいでしょう。

審査の結果融資可能と判断されれば契約ですが、来店しなくてもインターネット上で契約できるところも増えています。

どんな時にお金を借りていることがバレる?

最もばれる可能性が高いのが、カードと利用明細の送付です。

カードに関しては自宅以外の場所を送付先に選べるところもありますし、利用明細は送らないところが増えてきています。

実際にお金を借りたり返したりするとき、ATMは非常に便利ですが銀行口座と紐づけになっていると、通帳から利用していることがばれてしまいます。

口座を必要とせず、ローンカードだけで借り入れと返済ができる地域のキャッシング業者を選ぶといいでしょう。